Effektiv måde at få betalt din gæld

Sådan kommer du i mål og bliver gældfri

At håndtere gæld er ikke sjovt. Det fylder altid i tankerne og kan føles overvældende at håndtere, især hvis du har flere gældskonti. Når din gæld kommer ud af kontrol, og renterne vokser i en hastighed, du ikke kan følge med i, vil det begynde at påvirke din mentale og følelsesmæssige sundhed. Derfor er der ingen bedre tid end nu til at tage kontrol over den voksende gæld.

Bemærk, at blandt de højeste gældskonti i amerikanske husstande udgør boliglån, billån og studielån størstedelen. Til denne vejlednings skyld vil vi ikke dække boliggæld; dog kan den samme strategi anvendes, hvis du nogensinde beslutter at nedbringe din boliggæld hurtigere. Betaling af bil-, studie- og kreditkortlån kan tackles ved at anvende de metoder og strategier, der diskuteres i denne artikel.

Uanset din økonomiske situation er vi her for at hjælpe. Vi har skabt en omfattende vejledning, der vil lære dig strategier og metoder til at hjælpe dig med at blive gældfri og få kontrol over dine økonomiske forhold.

Cash Stuffing Budget

Kom godt fra start og køb et simpelt budget ark her.
- Let at bruge og let at forstå.

Se budget arket her

At forstå din gæld vil hjælpe dig med at betale den af

At have fordelen af et overblik over din økonomiske situation vil hjælpe dig med at skabe den mest praktiske tilbagebetalingsplan.

Målet her er at nedbringe din gæld og skabe en strategi, der sikrer, at du mindsker den samlede mængde renter, du betaler. Her er nogle måder at forstå og få kontrol over din gæld på.

Gennemgå din personlige økonomiske opgørelse

Det første, du vil gøre, er at få en forståelse af, hvor al din gæld kommer fra. Tag notater for hvert regnskab sammen med gældens samlede beløb. Derudover vil du gerne notere rentesatserne for hvert regnskab. Dette vil hjælpe dig, når du beslutter, hvilke konti du vil tackle først.

Derudover skal du gennemgå indtægterne i dine finanser for at hjælpe dig med at forstå, hvad du har råd til, og hvilke justeringer der skal foretages. Du vil gerne have følgende ved hånden:

  • Kreditkortudskrifter
  • Bankudskrifter
  • Regninger for forsyningsselskaber
  • Leje/boliglånsudskrifter

1. Udarbejd et budget med praktiske, men udfordrende mål

Dette er et skridt, du gerne vil bruge lidt ekstra tid på at perfektionere for at sikre, at du udnytter dit nye budget til fulde.

Så, du har gennemgået din personlige økonomiske opgørelse, og du har beregnet din samlede gæld i forhold til din månedlige nettoudgift. Herfra vil du oprette en omfattende liste over dine månedlige udgifter, herunder alle væsentlige og ikke-væsentlige kategorier. Du kan bruge bankudskrifterne nævnt i de foregående trin til at hjælpe dig med at fuldføre denne liste. Dette er vigtigt i ethvert budget for at hjælpe dig med at beregne den samlede saldo, du har efter udgifterne.

Til alle dine variable udgifter (dagligvarer, underholdning, diverse, ferieudgifter osv.) skal du tildele et betydeligt reduceret beløb til disse kategorier for at frigøre ekstra kontanter til at nedbringe gælden. Ved at bruge cash stuffing-systemet til dit budget vil du holde styr på dine penge og være et skridt foran dine udgifter, fordi dine penge vil være fordelt i deres tildelte kuverter. Se vores guide om, hvordan du opretter et cash stuffing-system til budgettering.

Herfra bør du have en fastlagt mængde midler reserveret til hver enkelt kategori, hvilket sikrer, at alle dine faste udgifter er dækket, og variable udgifter er betydeligt reduceret eller udeladt. Hele dit overskud af kontanter bør gå direkte til dine gældskonti.

Forestil dig, at du er nået til dette punkt, og alle dine udgifter er fordelt derefter, men nu har du svært ved at vide, hvilken procentdel af din indkomst hver udgift udgør. En fremragende metode at følge er 50/30/20-reglen. Dette er en meget populær og anerkendt metode, der bruges til at hjælpe folk med at fordele deres indkomst mellem tre hovedkategorier og tildele forskellige procentdele til hver.

50% Nødvendigheder
Reglen inden for personlig økonomi siger, at ikke mere end 50% af din nettoudgift (nettoindtægt efter skat) bør gå til "nødvendigheder". Dette inkluderer:

  • Boligomkostninger (husleje eller afdrag på boliglån)
  • Køretøjsomkostninger og transport
  • Dagligvarer
  • Husholdningsforbrug (el, vand, varme)
  • Forsikring
  • Børnepasning, hvis relevant
  • Minimumsafdrag på lån

30% Ønsker
Denne liste omfatter alle ikke-essentielle udgifter. Kort sagt alt, hvad du køber, men ikke har brug for. Denne liste inkluderer:

  • Fornøjelser (restaurantbesøg, fritidsaktiviteter)
  • Underholdning (abonnementer, biografture)
  • Gaver
  • Rejser

20% Gæld
Denne kategori bør aldrig overses, især hvis din økonomiske situation ikke er gunstig. De 20% omfatter en kombination af gældsbetaling og opsparing, herunder:

  • Afbetaling af gæld. Nedenfor gennemgår vi metoder til gældsbetaling, som du kan implementere.
  • Opsparing til en nødfond og 3-6 måneders månedlige udgifter.

Selvom denne metode blot er et referencepunkt for at fordele dine hovedudgifter, bør den helt sikkert justeres for at opnå mere gunstige resultater. For eksempel, forestil dig at dine "nødvendigheder" kun udgør 30% af din indkomst, og du formår at sænke dine "ønsker" til 25%. For at betale dine gældsforpligtelser hurtigere, skal du tildele de ekstra 25% udelukkende til dine gældskonti, hvilket betyder, at 45% af din indkomst vil gå til at nedbringe al din gæld.

Overvåg dine kontanter
Selvom dette trin kan være tidskrævende, vil det forhindre dig i at overse problemer i dit budget, som for eksempel overspending på bestemte ikke-essentielle kategorier. Overvej at udvikle en ugentlig eller endda daglig vane med at notere alle dine udgifter. Dette vil give dig en nøjagtig repræsentation af, hvor dine penge går hen, og hvor du kan foretage justeringer for at skabe et stramt budget for den kommende måned. Husk, jo flere penge du afsætter til engangsafdrag på gæld, desto hurtigere vil den blive afbetalt.

2. Omstrukturér Din Gæld For at reducere renterne

Formålet med at omstrukturere din gæld er at reducere den rente, du betaler på lang sigt. Der er flere muligheder, du kan benytte afhængigt af din situation.

Konsolider Din Gæld
Ganske enkelt betyder gældskonsolidering, at du ansøger om et nyt lån til at dække alle dine nuværende gældskonti. Tanken er at forenkle dine betalinger til én, hvilket derfor reducerer den rente, du skulle have betalt til en række kreditorer.

Banker og gældskonsolideringsfirmaer tilbyder disse tjenester. Din bank bør være dit første valg, da de typisk tilbyder lidt mere attraktive rentesatser. Hvis din bank ikke kan yde kredit til dig, så undersøg hos et gældskonsolideringsfirma. Vær opmærksom på, at ansøgning om et gældskonsolideringslån vil medføre et indledende fald i din kreditværdighed, men hvis du følger betalingsbetingelserne, vil det over tid forbedre din kreditværdighed.

Skift Til Et Kreditkort Med Lav Rente
Kreditkortselskaber tilbyder en række kreditkort med forskellige rentesatser. Hvis din gæld ikke er for stor, kan det være en idé at kontakte et kreditkortselskab med et lavrentekort for at ansøge om at overføre dine saldoer. Du kan endda støde på balanceoverførselskampagner med 0% rente i et år, så søg efter det. I dette tilfælde kan du udnytte kampagnen, overføre dine høje rente saldoer, spare en stor engangsbetaling og anvende den direkte mod hovedbeløbet.

Overvej At Bruge Hjemmets Egenkapital
For boligejere, der kæmper med at afvikle gæld, kan et hjemmeejerskabslån være en fremragende mulighed. Sådan fungerer det, at boligejeren låner mod egenkapitalen i deres hjem, hvilket er det beløb, de har betalt ind på deres realkreditlån. Forestil dig, at du har betalt 150.000 dollars på dit realkreditlån hidtil; du kan gå til din bank og ansøge om at låne en procentdel af disse midler. Hjemmeejerskabslån er almindelige og bruges til forskellige udgifter, selv renoveringer af hjemmet. Glem ikke dette i en tid med behov.

Overvej en Gældsbetalingsmetode

En gældsbetalingsmetode bør anvendes i stedet for at betale tilfældigt for at sikre, at du sparer på renter. Her er nogle lette og effektive metoder at følge.

Gældslavine-metoden
Gældslavine-metoden går ud på at tackle din gæld ved at betale de højrentekonti først. Forestil dig, at du har 4 kreditkort med forskellige rentesatser; 22,9%, 19,9%, 19,9% og 17,9%.

Du ville strukturere dine betalinger på en måde, så du fokuserer på at nedbringe gælden på det 22,9% kreditkort først, samtidig med at du opretholder mindstebetalinger på de resterende kort. Formålet med denne strategi er at lette gældsbæreren fra højrentegæld så hurtigt som muligt. Et kreditkort med en stor saldo kombineret med en høj rente resulterer i høje rentebetalinger. Ved at spare disse penge kan du nedbringe andre gældsposter ved at fordele dem til disse saldi.

Hvis du har højrentekonti, kan denne metode være en fremragende mulighed for dig.

Gældsbollemetoden
I modsætning til gældslavinen fokuserer gældsbollemetoden på at nedbringe den mindste saldo før de større. Præmissen bag denne metode er psykologisk. Naturligt nok er det hurtigere at nedbringe mindre saldi. Fordi mennesker motiveres af konkrete resultater, er de mere tilbøjelige til at holde fast i planen, når de begynder at rydde små saldi og føler en følelse af opnåelse. Hvis du er den type person, der finder motivation med hver lille sejr, kan denne metode være fremragende for dig.

Afsluttende tanker

At nedbringe gæld kan føles som en byrde, fordi det ofte kræver, at vi ofrer andre "sjove" områder af vores liv. Men hvis du tager dig tid til at analysere din økonomiske situation og anvende den mest passende gældsbetalingsmetode i din plan, vil byrden kun være midlertidig. Det bedste er, at at nedbringe gæld åbner op for langt flere økonomiske muligheder for din fremtid, såsom at spare op til pension, investere og have råd til ferier.

Budget ark til Online køb med Cash Stuffing

Du kan stadig bruge Cash Stuffing systmet til online køb.
Registrer alle dine køb med et online budget ark.
- Let at bruge og let at forstå.

Se Online Budget Arket her

Din Cash Stuffing Binder